新华财经北京8月18日电（康耕甫） 近日，齐鲁银行再接罚单，被中国人民银行济南分行罚款297.5万元，据不完全统计，齐鲁银行上市两年多时间因多项违法行为已被监管部门罚款500余万元。

对此，齐鲁银行相关负责人向新华财经表示，针对本次处罚，该行高度重视，即查即改，已及时推进落实各项整改措施与问责。未来，将从开展内控制度合规性梳理、完善相关管理机制、持续开展活动加强内控管理、开展培训强化员工掌握等四方面来完善公司治理方面出现的问题。

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财报显示，受年初息差下行影响，齐鲁银行今年一季度营收同比增长率为8.72%，为六年来首次跌破10%。另外，该行去年四季度末不良贷款率虽然持续降至1.29%，但对公贷款中制造业、房地产行业的不良贷款率均有所上升，个人贷款不良率同期也有所抬头。

上市后屡遭处罚

近日，中国人民银行济南分行官网消息显示，齐鲁银行被中国人民银行济南分行警告，没收违法所得363.78元，罚款297.5万元。

齐鲁银行是因8项违法行为受到本次处罚，具体违法行为类型为：金融统计指标数据错报；违反账户管理规定；违反商户管理规定；违反人民币反假有关规定；违反信用信息提供相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定使用格式条款；漏报金融消费者投诉数据等。

同日央行济南分行还公布了对齐鲁银行两位相关负责人的处罚信息。相关罚单显示：葛萍（时任齐鲁银行副行长）对齐鲁银行以下违法行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行济南分行对葛萍罚款1.5万元；李振军（时任齐鲁银行互联网金融部总经理）对齐鲁银行以下违法行为负有责任：违反商户管理规定，中国人民银行济南分行对李振军警告，罚款5万元。

针对以上处罚，齐鲁银行相关负责人向新华财经表示，该行高度重视，即查即改，已及时推进落实各项整改措施与问责，未来将持续加强内控合规管理，坚持依法合规经营，牢筑风险底线，强化风险管理，推动业务经营健康发展。

同时，该行高度重视消费者权益保护工作，认真落实监管要求，完善消保工作机制，倾听客户诉求，不断完善产品服务，提升客户体验。投诉数据漏报问题均已整改并补充上报。

除本次受到央行系统处罚外，齐鲁银行也曾因违法违规行为多次被国家金融监管总局处罚。

今年7月中旬，国家金融监督管理总局网站披露的信息显示，齐鲁银行泰安分行因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监管总局泰安监管分局依法罚款35万元，相关负责人范鹏对机构信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则负直接管理责任，被处以警告。

今年5月下旬，齐鲁银行聊城分行同样因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监管总局聊城监管分局罚款30万元，直接责任人黄伟远被处以警告。

2022年6月27日，原中国银保监会烟台监管分局对齐鲁银行烟台分行罚款35万元，主要原因为信贷业务严重违反审慎经营规则。

同年1月24日，原山东银保监局决定对齐鲁银行罚款110万元。主要原因是以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则。相关负责人孙海燕对机构以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则负直接责任，被罚款5万元。

以贷收贷，即金融机构与借款人约定以新贷款偿还旧贷款的行为，和以贷还贷本质一样。对银行来说，通过以贷还贷，原有的即将成为不良的贷款可以重新归入正常贷款行列，掩盖了不良贷款的真实情况。对于监管部门来说，这种操作会影响对市场真实情况的判断。

对于因多次违规被监管部门处罚所反映出的公司治理问题，上述负责人表示，为健全公司治理制度，该行持续开展内控制度体系建设工作，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并不断总结工作经验，根据需要及时调整和修订。

具体来说，该行内部控制制度建设具体实施情况为：一是开展内控制度合规性梳理，夯实合规基础。二是完善检查监督与整改管理机制，制定年度内控合规性检查计划，建立检查问题整改台账，梳理发布内部检查发现的典型问题，规范业务操作，强化制度执行。三是持续深入开展“内控合规管理建设年”“规范建设巩固年”活动，查摆自身问题，加强内控管理。四是强化员工对新产品、新政策、新制度的掌握，开展各类培训。

部分对公及个人贷款不良率有所抬头

今年一季报显示，齐鲁银行实现营收28.64亿元，同比增长8.72%；实现归母净利润10.15亿元，同比增长12.33%。

受今年年初息差下行影响，该行利息净收入增速降低，中间收入同比减少10.5%，因此，齐鲁银行今年一季度8.72%的营收同比增长率也是六年来首次跌破10%，从2018年一季度至2022年一季度，该项指标一直维持在11.04%至19.62%之间。

从资产质量来看，齐鲁银行去年四季度末不良贷款率为1.29%，今年一季度末进一步降至1.28%，同比来看，该行不良贷款率已从2019年一季度末的1.6%连续5年下降至今年一季度末的1.28%。

不过，即使不良率持续下行，该行不良贷款构成中也存在一定风险，比如对公贷款中，制造业不良贷款率由2021年末的4.44%同比增至2022年末的6.55%，房地产行业贷款不良率由2021年底的1.45%同期同比增至2.51%；个人贷款不良率同期也由0.61%升至2022年年底的0.96%。

此外，该行贷款逾期指标也有进一步上升趋势，2022年末逾期贷款占比为0.99%，同比升高9个基点，同期逾期90天以上贷款占不良贷款比例为60%，同比也有所升高。

截至2022年年底，齐鲁银行济南地区发放的贷款占比为44.81%，济南以外地区贷款占比为 55.19%，对于该行不良率有所抬头的房地产行业，中指研究院数据显示，今年1-7月济南主城商品住宅市场总体好于去年，但5月过后市场持续走低，7月单月成交面积39.7万平方米，环比下降24.4%，同比下降34.8%。

编辑：罗浩

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