新华财经北京8月18日电(康耕甫) 近日,齐鲁银行再接罚单,被中国人民银行济南分行罚款297.5万元,据不完全统计,齐鲁银行上市两年多时间因多项违法行为已被监管部门罚款500余万元。
对此,齐鲁银行相关负责人向新华财经表示,针对本次处罚,该行高度重视,即查即改,已及时推进落实各项整改措施与问责。未来,将从开展内控制度合规性梳理、完善相关管理机制、持续开展活动加强内控管理、开展培训强化员工掌握等四方面来完善公司治理方面出现的问题。
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财报显示,受年初息差下行影响,齐鲁银行今年一季度营收同比增长率为8.72%,为六年来首次跌破10%。另外,该行去年四季度末不良贷款率虽然持续降至1.29%,但对公贷款中制造业、房地产行业的不良贷款率均有所上升,个人贷款不良率同期也有所抬头。
上市后屡遭处罚
近日,中国人民银行济南分行官网消息显示,齐鲁银行被中国人民银行济南分行警告,没收违法所得363.78元,罚款297.5万元。
齐鲁银行是因8项违法行为受到本次处罚,具体违法行为类型为:金融统计指标数据错报;违反账户管理规定;违反商户管理规定;违反人民币反假有关规定;违反信用信息提供相关管理规定;未按规定履行客户身份识别义务;未按规定使用格式条款;漏报金融消费者投诉数据等。
同日央行济南分行还公布了对齐鲁银行两位相关负责人的处罚信息。相关罚单显示:葛萍(时任齐鲁银行副行长)对齐鲁银行以下违法行为负有责任:未按规定履行客户身份识别义务,中国人民银行济南分行对葛萍罚款1.5万元;李振军(时任齐鲁银行互联网金融部总经理)对齐鲁银行以下违法行为负有责任:违反商户管理规定,中国人民银行济南分行对李振军警告,罚款5万元。
针对以上处罚,齐鲁银行相关负责人向新华财经表示,该行高度重视,即查即改,已及时推进落实各项整改措施与问责,未来将持续加强内控合规管理,坚持依法合规经营,牢筑风险底线,强化风险管理,推动业务经营健康发展。
同时,该行高度重视消费者权益保护工作,认真落实监管要求,完善消保工作机制,倾听客户诉求,不断完善产品服务,提升客户体验。投诉数据漏报问题均已整改并补充上报。
除本次受到央行系统处罚外,齐鲁银行也曾因违法违规行为多次被国家金融监管总局处罚。
今年7月中旬,国家金融监督管理总局网站披露的信息显示,齐鲁银行泰安分行因信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则,被国家金融监管总局泰安监管分局依法罚款35万元,相关负责人范鹏对机构信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则负直接管理责任,被处以警告。
今年5月下旬,齐鲁银行聊城分行同样因信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则,被国家金融监管总局聊城监管分局罚款30万元,直接责任人黄伟远被处以警告。
2022年6月27日,原中国银保监会烟台监管分局对齐鲁银行烟台分行罚款35万元,主要原因为信贷业务严重违反审慎经营规则。
同年1月24日,原山东银保监局决定对齐鲁银行罚款110万元。主要原因是以贷收贷方式处置不良贷款,严重违反审慎经营规则。相关负责人孙海燕对机构以贷收贷方式处置不良贷款,严重违反审慎经营规则负直接责任,被罚款5万元。
以贷收贷,即金融机构与借款人约定以新贷款偿还旧贷款的行为,和以贷还贷本质一样。对银行来说,通过以贷还贷,原有的即将成为不良的贷款可以重新归入正常贷款行列,掩盖了不良贷款的真实情况。对于监管部门来说,这种操作会影响对市场真实情况的判断。
对于因多次违规被监管部门处罚所反映出的公司治理问题,上述负责人表示,为健全公司治理制度,该行持续开展内控制度体系建设工作,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并不断总结工作经验,根据需要及时调整和修订。
具体来说,该行内部控制制度建设具体实施情况为:一是开展内控制度合规性梳理,夯实合规基础。二是完善检查监督与整改管理机制,制定年度内控合规性检查计划,建立检查问题整改台账,梳理发布内部检查发现的典型问题,规范业务操作,强化制度执行。三是持续深入开展“内控合规管理建设年”“规范建设巩固年”活动,查摆自身问题,加强内控管理。四是强化员工对新产品、新政策、新制度的掌握,开展各类培训。
部分对公及个人贷款不良率有所抬头
今年一季报显示,齐鲁银行实现营收28.64亿元,同比增长8.72%;实现归母净利润10.15亿元,同比增长12.33%。
受今年年初息差下行影响,该行利息净收入增速降低,中间收入同比减少10.5%,因此,齐鲁银行今年一季度8.72%的营收同比增长率也是六年来首次跌破10%,从2018年一季度至2022年一季度,该项指标一直维持在11.04%至19.62%之间。
从资产质量来看,齐鲁银行去年四季度末不良贷款率为1.29%,今年一季度末进一步降至1.28%,同比来看,该行不良贷款率已从2019年一季度末的1.6%连续5年下降至今年一季度末的1.28%。
不过,即使不良率持续下行,该行不良贷款构成中也存在一定风险,比如对公贷款中,制造业不良贷款率由2021年末的4.44%同比增至2022年末的6.55%,房地产行业贷款不良率由2021年底的1.45%同期同比增至2.51%;个人贷款不良率同期也由0.61%升至2022年年底的0.96%。
此外,该行贷款逾期指标也有进一步上升趋势,2022年末逾期贷款占比为0.99%,同比升高9个基点,同期逾期90天以上贷款占不良贷款比例为60%,同比也有所升高。
截至2022年年底,齐鲁银行济南地区发放的贷款占比为44.81%,济南以外地区贷款占比为 55.19%,对于该行不良率有所抬头的房地产行业,中指研究院数据显示,今年1-7月济南主城商品住宅市场总体好于去年,但5月过后市场持续走低,7月单月成交面积39.7万平方米,环比下降24.4%,同比下降34.8%。
编辑:罗浩
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